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利率转换计算器

通过利率转换计算器，您可以将年利率、月利率、日利率、七日年化利率相互换算

原利率信息

目标利率信息

转换后，目标利率为：

利率转换计算器详细说明

本计算器计算日利率时，以360天为基准。

一、基本利率概念

1. 年利率 (Annual Interest Rate)

  • 定义：指资金在一年内产生的利息占本金的百分比
  • 表示：通常以 % 表示
  • 用途：最常见于银行存款、贷款、债券等长期金融产品的利率标注
  • 示例：年利率5%，表示存入10,000元，一年后利息为500元

2. 月利率 (Monthly Interest Rate)

  • 定义：指资金在一个自然月内产生的利息占本金的百分比
  • 表示：通常以 ‰（千分之）表示，有时也用%
  • 用途：常用于民间借贷、部分短期贷款或按月计息的产品
  • 示例：月利率5‰，表示存入10,000元，一个月利息为50元

3. 日利率 (Daily Interest Rate)

  • 定义：指资金在一天内产生的利息占本金的百分比
  • 表示：通常以 ‱（万分之）表示，有时也用%
  • 用途：多用于超短期贷款、信用卡透支、货币基金等按日计息的产品
  • 示例：日利率0.02%，或2‱，表示存入10,000元，一天利息为2元

二、基本利率之间的转换关系

年利率、月利率、日利率之间可以通过以下公式进行换算。注意：金融行业在计算日利率时，天数基础（计息天数）存在两种常见标准：360天或365天。

通用转换公式（基于360天或365天）

转换方向 公式 说明
年利率 → 月利率 月利率 = 年利率 ÷ 12 一年有12个月，此换算相对统一
年利率 → 日利率 日利率 = 年利率 ÷ 计息天数 关键区别：
• ÷ 360：银行间市场、商业贷款常用（"30/360"规则）
• ÷ 365：更贴近自然年，部分存款、债券使用
月利率 → 年利率 年利率 = 月利率 × 12 直接乘以12
日利率 → 年利率 年利率 = 日利率 × 计息天数 对应上文：
• × 360：常见于贷款
• × 365：常见于存款
月利率 → 日利率 日利率 = 月利率 ÷ 30 通常将一个月视为30天计算（"30/360"规则）
日利率 → 月利率 月利率 = 日利率 × 30 同上，基于30天/月

举例说明

已知年利率6%：

  • 月利率 = 6% ÷ 12 = 0.5% (或5‰)
  • 日利率 (按360天) = 6% ÷ 360 ≈ 0.0167% (或1.67‱)
  • 日利率 (按365天) = 6% ÷ 365 ≈ 0.0164% (或1.64‱)

已知日利率0.02% (2‱)：

  • 年利率 (按360天) = 0.02% × 360 = 7.2%
  • 年利率 (按365天) = 0.02% × 365 = 7.3%
  • 月利率 = 0.02% × 30 = 0.6% (或6‰)

重要提示：在办理金融业务时，务必确认机构采用的计息天数（360还是365），这会直接影响实际利息。

三、七日年化利率 (7-Day Annualized Yield)

这是一个特殊概念，主要用于货币市场基金等浮动收益产品，不能像上述利率那样进行简单的数学换算。

1. 定义

  • 七日年化利率（或七日年化收益率）是指货币基金过去七天的平均收益水平，折算成的年化收益率
  • 它反映的是基金最近七天的盈利能力，是一个动态、预估的指标

2. 计算方法

  1. 计算过去七天的总收益：统计该基金在过去七个自然日每万份基金净收益的总和
  2. 计算七日平均万份收益：总收益 / 7
  3. 年化：将这个七日平均收益水平，乘以一年的天数（通常为365天）

公式：七日年化利率 = (过去七天每万份收益总和 / 7) × 365 / 10000

简化理解：七日年化利率 ≈ 七日平均万份收益 × 3.65

3. 特点与注意事项

  • 非固定利率：七日年化利率每天都会变动，它只代表近期的收益水平，不代表未来收益
  • 预估性质：它假设未来一年的收益能力与过去七天完全相同，这在现实中几乎不可能
  • 波动性：受市场利率、基金规模、投资组合等影响，波动较大
  • 与实际收益的关系：如果您持有该基金，您的实际年化收益会与您持有期间每天的"万份收益"相关，而不一定等于您买入时看到的"七日年化利率"
  • 对比作用：它是投资者比较不同货币基金近期表现的一个重要参考指标

4. 举例说明

某货币基金过去七天的"每万份基金净收益"分别为：0.60元、0.62元、0.58元、0.61元、0.63元、0.60元、0.59元。

  • 七日总收益 = 0.60 + 0.62 + ... + 0.59 = 4.23元
  • 七日平均万份收益 = 4.23 / 7 ≈ 0.6043元
  • 七日年化利率 ≈ 0.6043 × 3.65 ≈ 2.206%

核心要点：

  • 年、月、日利率之间的转换是确定性的数学换算，关键在于确认计息天数（360或365）
  • 七日年化利率是一个动态的、基于历史数据的预估指标，用于衡量货币基金等产品的近期表现，它本身不是一个可以参与简单换算的"基础利率"